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“断卡”行动持续发力 广东惠州严审一类账户开通

罂粟毒花 2022-8-11 16:43

“断卡”行动持续发力 广东惠州严审一类账户开通

 

银行开通一类账户审核日趋严格。 

 

继清理睡眠账户、调整线上业务限额后,银行的“断卡”行动持续推进。近日,网传有银行加大了对新用户开卡的限制,且将普通用户可开卡类型由原来的一类卡降级为二类卡。此外,用户还需提供工作单位、居住证明等相关资料。广东惠州情况如何?记者进行探访。

 

银行对开通一类账户审核严格

 

“最近我带着身份证去银行办理银行卡,因为我不是本地人,也没有稳定工作,银行要求我提供居住证等材料。”近日,有市民表示,现在去办理新的银行卡比以前麻烦。

 

“我们银行确实对一类账户的开通审核比较严格。如果是代发工资的还好,如果是个人自己要开通一类账户,除了身份证以外还必须说明开通理由,并且提供一些工资流水、职工证明、营业执照、居住证等相关证明。若无法满足要求,可能无法办理。”某国有银行工作人员坦言。“我们银行一直按照‘断卡行动’要求对用户新开卡进行审核,但并没有说由原来的一类卡降级为二类卡。”另一家国有银行相关负责人表示,此举主要目的是为了确保办理人在当地有正当职业,用来防止诈骗和洗钱活动。

 

“不需提供特别多证明,只要正常的,填写了风险提示函,通过我们核实后都能开户。”另一家国有银行工作人员则表示,该行此前也严管开户,但因条件要求过多,造成了一部分用户开户不便,现在简化了一些手续。“如果只开Ⅱ类账户,身份证就行。”

 

记者走访银行时发现,不同银行间的审核标准是不一样的,甚至不同网点的审核标准都不一样。大部分银行网点对开通一类账户审核条件还是相对宽松的,只需提供身份证和本人身份证绑定的手机号即可开办,而有的网点则会仔细询问开卡用途、居住地、工作情况等才可办理。值得注意的是,如果办卡人的卡片用途为工资卡、社保公积金缴纳或贷款,可以不受上述限制。

 

据悉,一类银行卡,其实就是一类结算账户,它的功能全面,可用于大额存取款、转账、消费缴费、投资理财等各种业务,使用范围不受限制,且不限额。二类银行卡,顾名思义就是二类结算账户。二类银行卡一般都是便捷理财账户,通过二类银行卡,可以做投资、转账、消费等,但是,二类银行卡是存在限额的。二类银行卡向非绑定账户转账的话,每日转账限额为1万元,每年转账限额20万元。

 

为防范电信网络诈骗把好第一关口

 

记者了解到,银行这样做,主要是配合“断卡行动”以及防范电信和网络诈骗,把好第一关口,做好防范。据悉,为严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪,从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势,2020年10月10日,央行等5部门在全国范围内开展“断卡行动”。

 

“断卡行动”主要指严厉打击整治非法贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。其中银行卡既包括个人银行卡,也包括对公账户及结算卡,同时还包括非银行支付机构账户,即平时所说的微信、支付宝等第三方支付。

 

银行机构一直在响应监管要求,积极配合完成断卡行动。农业银行、工商银行、光大银行、平安银行、兴业银行等银行均采取了清理睡眠账户、“一人多账户”、“长期不动户”等举措。除了对沉睡的银行账户大规模清理之外,银行对个人账户的审核也更加严格。今年4月份前后,农业银行、光大银行、浦发银行等多家银行发布公告表示,将调整个人银行结算账户线上业务限额。另外,工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、浦发银行还启动了“身份核实”工作,将对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。

 

某银行工作人员表示,普通客户若要开通一类账户,需要履行严格的审核手续。目前个人在一家银行全国范围内开立的实体储蓄卡总数原则上不能超过4张,并且每个人仅能在同一家银行开通一个一类账户。对于原有的一类卡持卡客户,若是发现账户交易异常,会第一时间冻结账户进行调查。

 

2020年12月,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》,以“零容忍”的态度严厉打击非法买卖“两卡”违法犯罪活动。通告强调,电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管,电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则,落实主体责任,强化风险防控。

 

业内人士表示,受“谁开卡、谁负责”原则的影响,一些银行对于新开卡用户设置的门槛也随之提高,这可能会有客户觉得很不方便,这么做最终是为了保护消费者。如果银行卡被诈骗分子利用的话,最终受损失的还是持卡人。

 

招联金融首席研究员董希淼表示,并不是银行非要严格进行审核,主要是落实相关部门要求。总体来说这些措施还是合理的,而且也并没有说非常麻烦,但在执行细节上还应该优化。比如说工作证明、居住证明等一些材料,对于工作流动性较强的人来说,可能就不太容易提供。所以一方面要落实相关的要求,一方面要适当简化相应手续。

 

定期梳理 手中银行卡信息

 

自去年10月全国“断卡”行动开展以来,公安部指挥各地公安机关先后开展四轮集中收网行动,向非法贩卖电话卡、银行卡违法犯罪发起凌厉攻势。惠州也在持续开展“断卡”行动,以雷霆之势打击整治开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪活动,全力斩断“两卡”开办贩卖产业链。

 

日前,仲恺公安分局反诈中心会同辖区各派出所共抓获涉“两卡”嫌疑人85人。据介绍,黄某于今年3月16日在仲恺区某厂上班,其朋友宋某找到黄某称,他有一个做生意的朋友想借用一下银行卡转账,并说明还会给予一定的好处费。黄某同意后,就被宋某带到一商务车上。陌生男子就拿着黄某的银行卡和手机操作了一个多小时后就还给了其,并给了2270元的好处费,然后双方各自离开。直到某天,黄某发现名下的两张银行卡无法使用,去银行咨询时被传唤到公安机关接受调查。经查,黄某名下涉案银行卡单向流水金额总计达38万余元,涉案3宗,已被刑事拘留。

 

银行人士提醒市民,一定要重视自己的信息安全,绝对不能出售、转让、出租、出借或者购买银行卡。否则,5年内会被暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,也就是说5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账,不能刷卡购物,不能通过购物网站快捷支付。而5年内不得新开账户,还会在个人征信上留有“污点”,在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

 

此外,非法买卖个人银行账户和企业对公账户,除受到上述惩戒外,还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪,甚至构成诈骗罪,可能给个人带来牢狱之灾。

 

建议市民应该定期梳理自己手中的银行卡信息。可通过云闪付APP“一键查卡”服务查询个人名下登记的银行卡数量,对于还需继续使用的就注意保管好银行卡,要及时关注卡内资金变动情况;对于非本人掌握或不再使用的银行卡,要及时到银行办理销户手续,目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。如有异议可通过对应的银行查询明细并进行相应处理。如果银行卡遗失要及时挂失,不能及时去银行的话可以先拨打客服电话口头挂失,口头挂失的有效期一般是5天,期满可以再打电话,尽快去银行处理。

标签: 惠州断卡行动

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